Si estás pensando en adquirir tu primera vivienda, seguramente te habrá rondado la cabeza alguna de estas preguntas: ¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa? ¿Cuánto tengo que tener ahorrado? ¿Cuáles son los gastos a los que tendré que hacer frente?

Si bien se suele decir que hay que tener ahorrado el 30% del precio de la vivienda para poder comprarla, esto no deja de ser una estimación y, como tal, puede variar mucho según el tipo de propiedad que se adquiera, el momento en el que se pretenda comprar o el tipo de préstamo contratado con el banco, así como otros factores como la edad o las bonificaciones a las que tengas derecho.

Para ayudarte a resolver todas estas dudas, en este artículo analizamos punto por punto todos los aspectos que influyen a la hora de calcular cuánto necesitas para comprar una casa y cómo se puede reducir el importe necesario para acceder a una hipoteca.

Además, responderemos a dudas frecuentes como las siguientes:

• ¿Es conveniente usar todos los ahorros para la entrada de un piso?
• ¿Es recomendable distribuir los gastos iniciales en partidas?
• ¿Qué nivel de ingresos necesito para comprar una casa?

Pero no queremos continuar sin recomendar este genial vídeo de Javi Linares, experto en finanzas, sobre cómo se puede afrontar el ahorro (y la inversión) coon vistas a comprar una casa en España:

Cuánto dinero se necesita para comprar una casa

Cuánto se necesita para pagar la entrada

En primer lugar, hay que ver si nos llega pagar la entrada del piso que queremos comprar. Aunque no existe una regla establecida, en las compras de vivienda al contado se le suele sumar entre un 10 % y un 12 % al precio de venta. Este porcentaje cubre los gastos adicionales asociados a la compraventa y formalización de la hipoteca, como impuestos (ITP, IVA…), notaría, registro, gestoría, tasación, seguros, etc.

Por otro lado, en la compra de un piso o una casa con financiación bancaria, se recomienda contar con una cantidad ahorrada equivalente, al menos, al 20 % del precio de compraventa, más los gastos. Normalmente, las entidades conceden financiación por el 80 % de del valor del inmueble.

Cuánto dinero hay que tener ahorrado para comprar una casa

Poniendo un ejemplo con números, si la vivienda cuesta 200.000 euros, deberías tener ahorrados entre 60.000 y 70.000 euros. De estos, 40.000 euros serían para la compra de la casa en sí, y 20.000-30.000 € cubrirían los gastos de compraventa.

Otros expertos aseguran que, a la hora de comprar una casa, lo más conveniente es tener ahorrado alrededor de un 35 %. Aunque todo depende de tu situación concreta y la entidad financiera con la que se financie la operación, este porcentaje puede ser un buen punto de partida para afrontar la compra de una vivienda.

Si quieres información más detallada sobre este punto, en este vídeo, Miguel Benito desgrana todos los costes y gastos que implica la compra de una casa:

Cuánto se necesita para comprar un piso: excepciones

Aunque por lo general se recomienda a los compradores que tengan al menos unos ahorros cercanos al 30 % del precio de la vivienda, existen casos excepcionales a causa de los beneficios que pueden disfrutar ciertas personas, como por ejemplo los jóvenes.

El programa Mi Primera Vivienda de Madrid, que permite a los menores de 35 años acceder a hipotecas del 95 %, es un ejemplo de que, para responder a la pregunta de cuánto hay que tener para comprar una casa, no siempre vale la misma respuesta.

Las condiciones del préstamos hipotecarios también pueden variar en función de las políticas comerciales de la entidad bancaria y del análisis de riesgo y solvencia que las esta realiza sobre tu perfil como cliente.

Esto significa que si el banco ve con buenos ojos tu perfil como comprador, es posible que esté dispuesto a ampliar el porcentaje de financiación. Algunas características que pueden ser favorables son: tener una buena antigüedad laboral, ser funcionario, contar con un salario elevado o trabajar en un sector estable.

Aunque no es fácil acceder a una hipoteca con un porcentaje de financiación superior al 80 %, sí es posible en algunas ocasiones, sobre todo cuando se tienen garantías patrimoniales que puedan suplir ese capital.

Cuánto tengo que tener ahorrado para comprar una casa

Si bien se recomienda tener una cantidad próxima al 30 % del valor del inmueble que se quiere comprar, no es menos cierto que conviene ser cautos, por lo que, si vas a meterte en una hipoteca, necesitarás contar con un colchón económico que te permita vivir tranquilo mientras pagas las cuotas mes a mes.

A partir de la firma de la hipoteca, habrá que cumplir religiosamente con el pago de las cuotas mensuales, así como de otros gastos, como la cuota de la comunidad de propietarios, las posibles derramas y todas aquellas obras, reformas, adaptaciones que requiera la vivienda.

Por lo tanto, es recomendable tener ahorrada una cantidad que te permita satisfacer todos estos costes de una manera cómoda. Aunque todo depende de tu estabilidad laboral, tu salario y los ingresos y gastos mensuales que tengas, si tus ahorros alcanzan el 40 % del valor del inmueble, tu situación será más solvente y podrás comprar la casa en unas condiciones mucho más propicias.

Además, hay que tener en cuenta que cuanto mayor sea la aportación inicial, menor será el importe del préstamo a solicitar, lo cual repercutirá en una cuota mucho menor. Por ello, es recomendable que si tienes los ahorros suficientes, pagues la mayor cantidad posible para así reducir la cuota o los años de hipoteca.

Puedes seguir profundizando en este tema con este vídeo de Andrea Gurrea, de El Panda Inversor:

¿Cómo ahorrar para comprar una vivienda?

Según los especialistas, brókers inmobiliarios y otros profesionales del sector, es muy importante fomentar una cultura del ahorro desde edades tempranas, ya que reservar una parte de nuestros ingresos nos permite llevar a cabo proyectos a largo plazo. Dentro de esta planificación financiera, uno de los objetivos más comunes es la compra de una vivienda, un proceso que requiere un análisis detallado de nuestra capacidad económica y un plan de ahorro estructurado.

Antes de embarcarse en la adquisición de una vivienda, es esencial evaluar qué importe de préstamo es viable en función del sueldo y los gastos habituales. Para ello, el uso de herramientas como calculadoras hipotecarias resulta útil, ya que permiten determinar qué nivel de endeudamiento puede ser asumible y sostenible.

En este sentido, se recomienda que la cuota mensual de la hipoteca no supere el 30% o 35% de los ingresos netos de la unidad familiar. De esta manera, evitarás poner en riesgo tu estabilidad financiera.

Una vez establecido este primer análisis, es crucial definir un plan de ahorro específico que contemple la cantidad deseada y el plazo previsto para la compra. En este proceso, es fundamental llevar un control riguroso de los ingresos y gastos mensuales, identificando patrones de consumo y reduciendo aquellos desembolsos innecesarios que pueden dificultar el ahorro.

Entre estos gastos destacan los llamados “gastos hormiga”, pequeñas compras diarias que pasan desapercibidas pero que, al acumularse, representan un porcentaje significativo del presupuesto. También se deben evitar los “gastos vampiro”, aquellos cargos recurrentes de servicios o suscripciones que no se utilizan con frecuencia. Además, explorar opciones de inversión de bajo riesgo puede ser una estrategia efectiva para hacer crecer los ahorros a largo plazo.

Si buscas ayudas o mecanismos de financiación que te faciliten la compra de una casa, te recomendamos este vídeo de Javi Linares en el que explica qué opciones reales existen para comprar sin tener que ahorrar una entrada del 20 %. Repasamos las ayudas estatales, autonómicas y locales, cómo funcionan los avales ICO y qué financiaciones ofrecen los bancos

Cuánto dinero ahorrar al mes para poder comprar una casa

Uno de los aspectos clave en la gestión del dinero es llevar un control detallado de los gastos diarios y mensuales. Dado que actualmente la mayoría de las transacciones se realizan con tarjeta de débito, es común perder la noción de cuánto se está gastando realmente.

Para evitar esta falta de control, una estrategia recomendada es dividir el salario en diferentes categorías al inicio de cada mes. Por ejemplo, una persona con una nómina de 1.800 euros podría distribuir sus ingresos de la siguiente manera:

• 600 euros para el alquiler
• 250 euros para alimentación
• 150 euros para suministros
• 150 euros para gastos personales o caprichos
• 150 euros para ocio y salidas
• 500 euros destinados al ahorro

Una estrategia práctica para garantizar el cumplimiento del ahorro mensual es establecer una transferencia automática a otra cuenta bancaria al inicio de cada mes. También se puede abrir una cuenta de ahorro donde depositar una cantidad mensual. De esta manera, al no ver ese dinero en la cuenta habitual, se reduce la tentación de gastarlo y se fortalece el hábito del ahorro, facilitando la consecución de objetivos financieros a largo plazo.

Otra forma de ahorrar para comprar una casa es aprovechar los mecanismos complementarios de ahorro que tienen algunas cuentas bancarias digitales, como el redondeo en compras, los límites de gasto mensual o diario, la fijación de un porcentaje de ahorro sobre la nómina, o el traspaso automático a hucha del dinero restante a final de mes.

¿Tienes más dudas sobre cuánto hay que tener ahorrado para comprar una casa? ¿Quieres que te asesoramos?

Contáctanos y explícanos tu caso. Estaremos encantados de atenderte y ayudarte para que el proceso de adquirir tu primera vivienda sea mucho más sencillo.