El crowdfunding inmobiliario ha pasado de ser opción novedosa y prometedora a convertirse en un recurso consolidado para aquellos que desean entrar en el mundo de la inversión inmobiliaria sin necesidad de disponer de grandes sumas de dinero.
Para conocer con claridad en qué consiste este tipo de financiación inmobiliaria, vamos a analizar de manera detallada qué es el crowdfunding inmobiliario deteniéndonos en los siguientes puntos: cómo funciona, quién puede acceder a este sistema de financiación, los diversos tipos de crowdfunding de inmuebles, cómo invertir en este modelo y cuáles son las mejores plataformas que lo hacen posible.
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario se trata de un método de financiación colectiva, participativa o colaborativa entre pequeños inversores que posibilita a aportar capital para financiar proyectos inmobiliarios. Mediante plataformas especializadas, los impulsores de proyectos pueden presentar sus propuestas a un gran número de inversores, quienes pueden seleccionar en qué proyectos desean invertir.
Este enfoque democratiza el acceso a la inversión en bienes raíces, posibilitando que personas con un capital reducido puedan participar en el mercado inmobiliario, tanto a través de la adquisición de propiedades para alquilar como a través de proyectos nuevos.
¿Cómo funciona?
El funcionamiento del crowdfunding inmobiliario es sumamente sencillo. En primer lugar, un desarrollador o promotor inmobiliario presenta un proyecto en una plataforma de crowdfunding. Esta plataforma examina el proyecto y, en caso de que lo consideren factible, lo publica para que los inversores lo examinen. Los interesados pueden entonces invertir diferentes cantidades de dinero que se suman a las aportaciones de los otros inversores.
Una vez que se haya obtenido la financiación requerida, el proyecto se lleva a cabo. En este tipo de crowdfunding, los inversores pueden obtener beneficios mediante alquileres (en el caso de propiedades en alquiler) o mediante la venta del inmueble una vez finalizado el desarrollo. Es importante señalar que la rentabilidad puede variar en función del tipo de inversión y el logro del proyecto.
Para profundizar un poco más, te recomendamos este vídeo en de Finect en el que explican con pelos y señales el funcionamiento de esta modalidad de inversión:
¿Quién puede invertir en crowdfunding inmobiliario?
Por lo general, cualquier que esté interesado en invertir en crowdfunding inmobiliario puede hacerlo, siempre y cuando cumpla los requisitos establecidos por la plataforma seleccionada. No se suele requerir ser un inversor acreditado; no obstante, algunas plataformas pueden tener limitaciones en función de la cantidad mínima de inversión o del perfil del inversor.
El crowdfunding inmobiliaria brinda la oportunidad de acceder a la compra de vivienda o inmuebles a una gran variedad de personas, lo cual permite obtener rentabilidad o diversificar la cartera de inversiones sin necesidad de poseer grandes capitales.
Tipos de crowdfunding inmobiliario
Existen varios tipos de crowdfunding inmobiliario, según el objetivo de la inversión:
- Crowdfunding de deuda: Los inversores prestan dinero al desarrollador a cambio de un interés fijo. Este modelo es menos arriesgado y ofrece rendimientos más predecibles.
- Crowdfunding de capital: Aquí, los inversores compran acciones en un proyecto inmobiliario y participan en las ganancias, y pérdidas, del mismo. Este tipo puede ofrecer mayores retornos, pero también implica un mayor riesgo.
- Crowdfunding para comprar casa: Algunas plataformas permiten a los usuarios invertir en propiedades residenciales con la intención de alquilarlas o revenderlas.
- Crowdfunding inmobiliario alquiler: Este modelo se centra en adquirir propiedades para alquilar, generando ingresos pasivos para los inversores.
Cómo invertir en crowdfunding inmobiliario
Invertir en crowdfunding inmobiliario es un proceso relativamente sencillo. Los pasos básicos incluyen:
- Elegir una plataforma de crowdfunding inmobiliario: Investiga las diferentes plataformas de crowdfunding inmobiliario disponibles y selecciona la que mejor se adapte a tus necesidades.
- Crear una cuenta como inversor: Regístrate en la plataforma elegida y completa el proceso de verificación.
- Explorar e investigar el portafolio de proyectos abiertos: Navega por las diferentes oportunidades de inversión disponibles y analiza la información proporcionada sobre cada proyecto.
- Realizar una inversión: Una vez que hayas encontrado un proyecto que te interese, puedes realizar tu inversión siguiendo las instrucciones de la plataforma.
- Monitorizar tu inversión: Después de invertir, es recomendable hacer un seguimiento del progreso del proyecto y estar atento a las actualizaciones proporcionadas por la plataforma.
¿Qué es una plataforma de crowdfunding inmobiliario?
Antes de sumergirnos en el ranking de las mejores plataformas, es importante entender cómo funcionan. Una plataforma de crowdfunding inmobiliario actúa como intermediario entre promotores, inversores y el proyecto en sí.
Qué agentes o roles intervienen
Los tres roles clave en una plataforma de crowdfunding inmobiliario son:
Promotores
Estos son los desarrolladores o empresas que proponen proyectos inmobiliarios en busca de financiación. Pueden ser desde proyectos de viviendas o alojamientos hasta desarrollos de ámbito comercial.
Inversores
Personas y empresas que aportan capital a los proyectos. A cambio, reciben participaciones o deuda, según la estructura del proyecto.
Plataforma
La plataforma de crowdfunding inmobiliario es la entidad que facilita y gestiona las transacciones. Proporciona la infraestructura tecnológica, realiza la debida diligencia y garantiza el cumplimiento de las regulaciones.
Cómo funciona una plataforma de crowdfunding inmobiliario
Selección de proyectos
Los promotores presentan sus proyectos a la plataforma, que los somete a un proceso de evaluación para determinar su viabilidad y calidad.
Publicación del proyecto
Una vez aprobado, el proyecto se publica en la plataforma. Aquí es donde los inversores pueden revisar los detalles y decidir si desean invertir.
Inversión
Los inversores seleccionan proyectos y aportan su capital. Dependiendo de la plataforma, pueden comprar acciones o deuda relacionada con el proyecto.
Desarrollo del proyecto
El promotor utiliza los fondos recaudados para llevar a cabo el proyecto inmobiliario en los plazos previstos para ello.
Retorno de la inversión
Los inversores obtienen ganancias cuando el proyecto se completa y empieza a generar ingresos, bien sea por la venta de los inmuebles o por el alquiler de los mismos.
Qué beneficios o ventajas ofrece una plataforma de crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario ofrece numerosas ventajas tanto para los promotores como para los inversores. En este vídeo de El Rincón de Iván vas a poder entender perfectamente las ventajas e invconvenientes de este tipo de inversión:
En cualquier caso, aquí desglosamos algunas de las ventajas clave de este modelo de inversión:
Ventajas para los promotores
- Acceso sencillo a financiación: Los promotores pueden acceder a una fuente de financiación adicional para sus proyectos sin depender exclusivamente de préstamos bancarios o inversores institucionales.
- Diversificación de fuentes de capital: Al permitir que múltiples inversores participen en un proyecto, los promotores pueden diversificar sus fuentes de capital y reducir el riesgo.
- Promoción de proyectos: Las plataformas de crowdfunding inmobiliario a menudo ayudan a promover proyectos a una amplia base de inversores, lo que puede acelerar el proceso de financiación.
- Seguridad de las transacciones: Las plataformas de crowdfunding utilizan tecnología avanzada y segura que permite que las operaciones entre inversores y promotores se realicen de forma segura y transparente.
Ventajas para los inversores
- Acceso asequible al mercado inmobiliario: Los inversores pueden acceder al mercado inmobiliario con una inversión inicial mucho menor de lo que sería necesario para comprar una propiedad completa.
- No hacen falta conocimientos avanzados: Una de las ventajas más importantes es que todos los proyectos que se publican en las plataformas de crowdfunding inmobiliario han pasado un escrupuloso proceso de evaluación por parte de especialistas. Los inversores tienen la seguridad de que colocan su dinero en proyectos viables y con grandes perspectivas de éxito, por lo que no es necesario tener una gran experiencia o conocimiento del sector.
- Diversificación: Las plataformas de crowdfunding de inmuebles permiten fragmentar y distribuir las inversiones en diversos proyectos inmobiliarios, lo cual disminuye el riesgo y aumenta la liquidez.
- Transparencia y control: Las plataformas brindan información detallada sobre los proyectos, permitiendo a los inversores tomar decisiones informadas. Además, los inversores pueden realizar un seguimiento de su cartera y el rendimiento de sus inversiones en tiempo real.
Mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario
Ahora que comprendemos la dinámica del crowdfunding inmobiliario y sus ventajas, veamos cuáles son las mejores plataformas disponibles en España. Antes de empezar con nuestro listado, no queremos dejar de recomendar este vídeo de Carmen Corral en el que, haciendo un análisis pormenorizado y objetivo de las principales plataformas de crowdfunding inmobiliarios del mercado, establece su propio ránking:
1. Urbanitae
Esta plataforma permite acceder a proyectos con una inversión mínima de 500€. La plataforma trabaja con inmuebles residenciales, comerciales e industriales. Es la más conocida en España y se enfoca en inmuebles de calidad más que en cantidad.
Ventajas de Urbanitae
- Diversidad de proyectos: Urbanitae ofrece una amplia gama de proyectos con diferentes características. De este modo, los inversores pueden elegir diferentes estrategias a la hora de aportar su capital según cuáles sean sus objetivos.
- Estándares altos de exigencia: La plataforma cuenta con un riguroso proceso de selección de proyectos y promotores, por lo que aporta un grado de seguridad mayor que el de otras plataformas.
- Inversión mínima baja: Aunque no es de las plataformas del listado con la inversión mínima más accesible, teniendo en cuenta el tipo de proyectos promocionados, se puede considerar que la inversión mínima es asequible.
2. Estateguru
Esta plataforma permite invertir a partir de tan solo 50€, lo cual abre las puertas de la inversión inmobiliaria a prácticamente cualquier persona. Mientras que el retorno se sitúa en torno al 11,21% en promedio.
Ventajas de Estateguru
- Foco en el mercado europeo: Estateguru se especializa en proyectos de Europa y ofrece la oportunidad de diversificar a nivel internacional.
- Garantías de recompra: La plataforma ofrece garantías de recompra para proyectos seleccionados, lo que brinda seguridad adicional a los inversores.
- Transparencia: Estateguru proporciona informes detallados sobre proyectos y un historial de rendimiento muy completo que destaca frente a otras opciones.
3. StockCrowd IN
Con una inversión mínima de 50 euros, StockCrowd IN es también una de las más asequibles. Cuentan con un bonus de bienvenida de 50 euros si inviertes al menos 500.
Ventajas de StockCrowd IN
- Amplia variedad de proyectos: StockCrowd IN se centra en proyectos de inversión inmobiliaria con diversas estrategias y ubicaciones.
- Plataforma regulada: La plataforma opera bajo la supervisión de la CNMV, lo que garantiza su cumplimiento de regulaciones.
- Inversión automatizada: StockCrowd IN ofrece un servicio de inversión automática para facilitar la diversificación de carteras.
4. Wecity
Dispone de tres tipos de inversión, la plusvalía, la renta y los préstamos. Permite invertir en inmuebles residenciales, comerciales o de oficinas. Su punto débil es que es una plataforma de reciente creación, aunque si accedes a su web podrás ver muchos proyectos financiados. No he encontrado problemas al respecto con esta web
Ventajas de Wecity
- Enfoque en el mercado residencial: Wecity se especializa en proyectos de viviendas, lo que puede ser atractivo para inversores interesados en este sector.
- Exclusividad de los proyectos: Esta plataforma se focaliza en inmuebles de alto nivel de exclusividad y calidad. Casi todos los proyectos superan el medio millón de euros a financiar, por lo que son inmuebles lujosos que pueden generar una gran rentabilidad.
- Flexibilidad: Wecity ofrece opciones de inversión a corto y largo plazo.
5. Brickstarter
Centrada en el nicho de los apartamentos turísticos, esta plataforma de crowdfunding inmobiliario ofrece un 5% TAE a sus inversores hasta que el proyecto se lleva a término. Una vez puesto en funcionamiento, los inversores obtienen beneficios a través de la explotación o la plusvalía por la venta de los inmuebles. Se puede empezar a invertir en Brickstarter desde 50€.
Ventajas de Brickstarter
- Enfoque en propiedades de alquiler: Brickstarter se centra en proyectos de alquiler, lo que puede ser atractivo para aquellos inversores que buscan una plataforma especializada en este tipo de inmuebles.
- Proyectos sostenibles: Brickstarter da prioridad a proyectos inmobiliarios sostenibles y ecológicos.
Otras plataformas de crowdfunding inmobiliario
Seleccionar las mejores plataformas de crowdfunding inmobiliario en base a tu perfil, intereses y objetivos puede marcar una gran diferencia en tu experiencia como inversor. Algunas de las plataformas más destacadas son:
Housers
Conocida por su enfoque en el mercado español y europeo, Housers permite a los inversores participar en proyectos residenciales y comerciales. Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Housers ofrece proyectos de inversión inmobiliaria con rentabilidades atractivas y un nivel de riesgo moderado. Si deseas invertir en Housers, debes acceder a su plataforma, elegir un proyecto y aceptar las condiciones de participación.
Crowdestate
Esta plataforma ofrece oportunidades en varios países europeos y se centra tanto en proyectos de deuda como de capital. Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que te permite invertir en proyectos inmobiliarios internacionales cuidadosamente seleccionados en toda Europa con unos cientos de euros.
Ofrece rentabilidades medias del 9.63% anual, financiación participativa, capital adicional y una gran variedad de ofertas de proyectos para comprar, vender o financiar. Crowdestate es la mejor plataforma europea de inversión inmobiliaria según su sitio web.
Fundrise
Popular en Estados Unidos, Fundrise permite a los inversores diversificar su cartera a través de bienes raíces comerciales y residenciales. Fundrise es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite a los inversores invertir en proyectos inmobiliarios sin tener que ser propietarios de una propiedad física. Fundrise es popular en Estados Unidos y ofrece una variedad de fondos que invierten en propiedades comerciales y residenciales.
Civislend
Es una plataforma española de crowdfunding inmobiliario con sede en Madrid que pone el énfasis en su cuidada selección de activos de inversión y su exhaustivo proceso de análisis de riesgo que les permite clasificar a cada uno de sus proyectos en una escala de «A» —riesgo bajo— a «C» —riesgo moderado—.
Para ello, cuenta con un experto equipo profesional que entre otros factores evalúa la experiencia del promotor del proyecto, la tipología del edificio, el historial crediticio del prestatario o la zona en la que se encuentra ubicado.
Se trata de una plataforma con claro enfoque Skin in the game a la que realmente merece la pena echar un vistazo. Se pueden invertir en proyectos a tipo fijo entre el 6% y el 12% a partir de 250 euros.
Tokenized Green
Se trata de una plataforma española regulada en proyectos inmobiliarios sostenibles y energías renovables, cuyo enfoque es directo en el impacto positivo de nuestras inversiones, sin sacrificar en absoluto los parámetros fundamentales de inversión, siendo sin duda una alternativa interesante para complementar una cartera de inmobiliario con proyectos de impacto.
Domoblock
La empresa Domoblock surge en 2021 y ha ganado varios premios, tales como la primera startup de tokenización con un modelo de negocio «Value Add», destacando de la industria y tokenizando el primer proyecto de lujo de España. La empresa cuenta con un volumen de financiación acumulado en los primeros 9 meses de 2023 de 1,3 millones de euros.
Se trata de un proyecto que reúne tecnología e inversión inmobiliaria, con el objetivo de que, como inversores, podamos disfrutar de una experiencia de inversión en inmuebles como nunca antes lo habíamos hecho: diversificando en múltiples proyectos, donde el inversor tiene en todo momento el control sobre la inversión, gestionando todas las inversiones desde un mismo lugar, posibilidad de reinvertir las ganancias, sin preocuparnos de ninguna gestión y de forma totalmente gratuita, y muy pronto proyectos de inversión fuera de España.
¿Qué plataforma elegir?
Estas son solo algunas de las plataformas de crowdfunding inmobiliario disponibles en España. Cada una tiene sus propias características y ventajas, por lo que es importante investigar y seleccionar la que mejor se adapte a tus objetivos y estrategia de inversión. Es importante que escojas aquellas plataformas que te permitan gestionar de la mejor forma posible tu presupuesto disponible para invertir, siempre en función de tus intereses y metas, sean estas a corto, medio o largo plazo.
Según el volumen de capital a invertir y el objetivo que persigas (rentabilidad a corto plazo, rentabilidad a largo plazo, diversificación…) será mejor una u otra plataforma. En cualquier caso, también puedes probar o utilizar varias plataformas simultáneamente y aprovechar los beneficios particulares que cada una de ellas te reporta.
¿Por qué optar por la inversión en proyectos inmobiliarios de crowdfunding?
El crowdfunding inmobiliario representa una oportunidad muy interesante para aquellos que desean explorar el mundo de la inversión inmobiliaria sin las barreras del sector tradicional.
Con una comprensión clara de cómo funciona y las opciones disponibles, cualquier persona interesada puede comenzar a diversificar su portafolio mediante esta metodología innovadora y, por lo general, basada en análisis avanzados realizados por expertos.
Además, la inversión en proyectos inmobiliarios a través del crowdfunding ofrece menor riesgo, ya que las cantidades invertidas son menores y pueden distribuirse en diversas propiedades para diluir o amortiguar los efectos negativos de una posible mala inversión.
